Ипотечное кредитование как ключевая проблема  развития строительного комплекса Ставропольского края

Организация процесса обращения взыскания является одним из основных вопросов при решении судьбы ипотеки. Несмотря на положительные изменения в законодательстве по данной проблеме, она все еще является одной из наименее разработанных как в законодательном, так и в "исполнительном" плане.

Мировая практика показывает, что эффективным способом решения проблемы рефинансирования является создание вторичного рынка ипотечного кредитования.

При создании вторичного рынка важнейшей задачей является обеспечение защиты прав не только должника и кредитора в кредитном договоре и договоре залога, но и вторичных инвесторов, т.е. лиц, приобретающих ипотечные ценные бумаги на вторичном рынке. Отечественные законодатели в качестве основы для образования и функционирования вторичного рынка вводят ценную бумагу - закладную (см. ст. 13 гл.111. ФЗ «Об ипотеке»).

Существование и нормальное функционирование вторичного ипотечного рынка имеет огромное значение, поскольку он обеспечивает средствами первичный ипотечный рынок и решает проблемы банков по рефинансированию долгосрочных ипотечных кредитов. В настоящее время идет работа по созданию системы ипотечного кредитования как на уровне Федерации, так и на уровне ее субъектов. И важнейшей из стоящих сегодня проблем является выбор модели вторичного ипотечного рынка.

В 2004 году на Ставрополье уже начала работать государственная программа ипотечного жилищного кредитования. В начале года было заключено трехстороннее соглашение о сотрудничестве между государственным агентством по ипотечному жилищному кредитованию, правительством Ставропольского края и государственной строительной организацией "Свой дом" (краевым оператором ипотечной программы). В августе текущего года региональным оператором был выдан первый ипотечный займ. На сегодняшний день пятнадцать семей получили деньги на улучшение своих жилищных условий через эту систему, общая сумма кредитов составляет около 6 миллионов рублей. В текущем году при слаженной работе всех трех участников сотрудничества смогут получить кредиты еще порядка семидесяти семей. На 2005 год агентство по ипотечному жилищному кредитованию планирует выделить краю сумму в размере 250 млн. рублей, что при среднем размере кредита 420 тыс. рублей сможет решить проблему жилья еще 600 ставропольских семей. Только в городе Ставрополе в очереди на улучшение жилищных условий состоят более десяти тысяч семей.

В настоящее время в Ставропольском крае разработана и в стадии согласования находится краевая целевая программа "Развитие системы ипотечного жилищного кредитования и строительства доступного жилья в Ставропольском крае на 2005-2007 годы". В ней будет предусмотрено субсидирование первоначального взноса и части платежей работникам бюджетной сферы, молодым семьям, военнослужащим и работникам правоохранительных организаций из местных бюджетов.

Проблемы развития строительного комплекса и стройиндустрии, привлечения инвестиций и создания рынка доступного жилья, в том числе с помощью ипотеки еще предстоит решить очень много.